Многие боятся слова «банкротство», считая его синонимом финансового краха. На самом деле для обычного человека это возможность законно списать долги и начать жизнь с чистого листа. Главное — знать правила игры и не допускать ошибок. Разберём процесс по шагам.

Когда можно и нужно подавать на банкротство

Для начала процедуры необходимо одновременное наличие двух условий (статья 213.3 Закона о банкротстве):

• общая сумма денежных обязательств и (или) обязательных платежей — не менее 500 000 рублей;
• просрочка по ним составляет три месяца и более.

Однако эти цифры не являются жёстким порогом. Закон разрешает обратиться в суд и при меньшей задолженности, если гражданин предвидит, что не сможет вовремя расплатиться, и докажет свою неплатёжеспособность. Основные признаки неплатёжеспособности перечислены в пункте 3 статьи 213.6 Закона: прекращение выплат, просрочка более 10% долгов на месяц и более, превышение долга над стоимостью имущества или окончание исполнительного производства из-за отсутствия активов.

Отдельно закон выделяет обязанность подать заявление. Она возникает, если, расплатившись с одним кредитором, вы не сможете удовлетворить требования остальных. В этом случае у вас есть всего 30 дней на обращение в суд (статья 213.4 Закона). Промедление грозит административной ответственностью.

Пошаговая инструкция: от сбора документов до списания долгов

Шаг 1. Сбор документов

Пакет документов внушительный, но собирать его можно постепенно. Основной перечень установлен пунктом 3 статьи 213.4 Закона:

• список кредиторов с суммами долгов;
• опись имущества (в том числе недвижимости, автомобилей, ценных бумаг);
• документы о сделках за последние три года (с недвижимостью, транспортом, долями, ценными бумагами на сумму свыше 300 000 рублей);
• справки о доходах (2-НДФЛ, выписки из ПФР) за три года;
• выписки по банковским счетам;
• свидетельства о браке, разводе, рождении детей (при наличии);
• брачный договор или соглашение о разделе имущества (если есть).

Если какого-то документа не хватает, не откладывайте подачу заявления: суд может принять его, обязав донести недостающее позже.

Шаг 2. Подготовка и подача заявления

Заявление составляется по установленной форме и подаётся в арбитражный суд по месту жительства. В нём нужно указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из числа членов которой будет утверждён финансовый управляющий. Перед подачей заявления необходимо:

• уплатить госпошлину (300 рублей);
• внести на депозит суда 25 000 рублей — фиксированное вознаграждение управляющего (можно попросить отсрочку).

Документы можно подать лично, по почте или через систему «Мой арбитр».

Шаг 3. Судебное заседание и введение процедуры

Суд рассматривает заявление в течение 15–30 дней. Если оно признано обоснованным, вводится одна из двух процедур: реструктуризация долгов (если есть доход) или реализация имущества (если дохода нет). На этой же стадии утверждается финансовый управляющий.

С момента введения процедуры должник не может самостоятельно распоряжаться имуществом — все крупные сделки требуют согласия управляющего. Зато прекращается начисление пеней и штрафов по старым долгам, а кредиторы уже не могут взыскивать деньги в индивидуальном порядке.

Шаг 4. Реструктуризация или реализация

Если суд ввёл реструктуризацию, составляется план погашения долгов на срок до трёх лет. Он должен быть одобрен собранием кредиторов и утверждён судом. Если план не исполняется или реструктуризация невозможна, суд переходит к реализации имущества.

При реализации имущества финансовый управляющий проводит опись и оценку активов. Не подлежат продаже единственное жильё (кроме ипотечного), предметы обычной домашней обстановки, личные вещи и денежные средства в размере прожиточного минимума. Остальное продаётся на торгах, а вырученные деньги распределяются между кредиторами.

Если после продажи имущества долги остались непогашенными, они списываются (статья 213.28 Закона о банкротстве). Исключение — алименты, вред здоровью, текущие платежи и долги, возникшие в результате недобросовестных действий должника.

Расходы на банкротство: во сколько это обойдётся

Процедура банкротства — не бесплатная. Основные затраты складываются из:

• госпошлина — 300 рублей;
• депозит на вознаграждение управляющего — 25 000 рублей (может быть отсрочен);
• публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ» — примерно 15 000–25 000 рублей;
• почтовые и канцелярские расходы — 3 000–8 000 рублей;
• услуги юристов — от 60 000 рублей и выше (опционально).

Итоговая сумма редко бывает меньше 45 000–60 000 рублей при самостоятельном ведении дела. Если вы пользуетесь помощью юриста «под ключ», реальные затраты могут достигать 120 000–180 000 рублей и более.

Последствия банкротства: что будет после процедуры

Завершённое банкротство имеет ряд ограничений, которые действуют несколько лет:

• в течение пяти лет при обращении за кредитом необходимо письменно уведомлять банк о факте банкротства;
• в течение трёх лет нельзя управлять юридическим лицом;
• в течение пяти лет нельзя повторно инициировать своё банкротство;
• если вы были ИП, то в течение пяти лет не сможете зарегистрироваться в этом статусе.

При этом банкротство не влечёт уголовной или административной ответственности, если не было доказано злоупотреблений. Вы сохраняете работу, а единственное жильё остаётся неприкосновенным. Долги, которые не удалось погасить за счёт имущества, списываются навсегда.

Подробнее о последствиях банкротной процедуры читайте в нашем материале.

Заключение

Часто задаваемые вопросы